Выбираемся из долговой спирали

Любой может попасть в долги. Иногда просто одно неверное решение, необдуманный заем и даже — сложная неожиданная ситуация, которая поглотит все сбережения. Как выйти из долговой спирали и восстановить контроль над финансами?

Долговая спираль — это феномен падения "вглубь долга". Люди, попавшие в долговую спираль, обычно берут больше займов для финансирования своего первоначального долга. Они теряют контроль над своими расходами, и постоянно растущий долг существенно превышает их доходы.

Заполнение "финансовой дыры" последующими обязательствами не только не помогает выйти из сложной ситуации, а существенно ухудшает позицию — потому что в итоге стоимость каждого последующего кредита увеличивается. Не только бюджет, но и психика страдают от того, что "в спину дышит" огромный долг. Стресс разрушает организм, а постоянная раздражительность портит отношения с близкими.

Как побороть последствия долговой спирали?

1. Осознание проблемы. Если у вас много финансовых обязательств и вы не можете их выполнить, самое худшее, что вы можете сделать, — это сделать вид, что ничего плохого не происходит. Вы можете обмануть себя и притвориться, что долга нет, но это никак не изменит вашу позицию. Откладывание проблемы не поможет освободиться от долгов. Игнорирование проблемы даст вам ложное чувство безопасности, но вы фактически потеряете свое драгоценное время, в то время как интерес кредиторов к невыполненным обязательствам будет неумолимо расти. Поэтому первым шагом к борьбе с долгами является честное признание для себя, что у вас есть проблема. Только когда вы сможете сказать это вслух, вы сможете разработать план по исправлению своего финансового положения.
2. Разработка плана действий. Разработка плана действий является наиболее важной стадией, с которой столкнется каждый человек, попавший в долговую спираль. Вы должны начать работу по сбору всех писем, напоминаний о взыскание долгов, а также квитанций об оплате текущих взносов. Также стоит запросить отчеты из реестра должников, чтобы выяснить, попали ли вы и по чьему заявлению в черный список должников. Когда будут собраны все необходимые документы и письма, определите и выпишите каждое обязательство и рассчитайте сумму. Зная общую сумму долга, будет легче разработать соответствующий план погашения.

   Даже если погашение долга займет много лет, это решение будет лучшим для вас и вашего будущего. Есть много идей о том, как выбраться из долга — все, что вам нужно сделать, это хотеть и сделать этот первый шаг.

Читайте так же: Как тактично сказать «нет» если просят поработать бесплатно

3. Разговор "по душам". Во времена трудностей вы должны помнить, что никто не безупречен, и долги могут возникнуть у каждого. Более чем очевидно, что даже самые предприимчивые люди хотя бы раз в жизни сталкивались с финансовыми проблемами и нуждались в помощи. Независимо от того, что вы думаете, ваш случай, конечно, не является уникальным.

   Опыт других людей может помочь вам собраться и избавиться от финансовых трудностей. Даже если вы не думаете, что кто-то из ваших друзей попал в подобную ситуацию, вы можете быть удивлены. Каждый борется с проблемами, и каждый собирает ценный опыт на своем жизненном пути.

   Иногда вместо того, чтобы прислушиваться к совету, достаточно просто «поговорить» с человеком, которому вы доверяете, чтобы почувствовать себя лучше. Сокрытие долга и подавление всех стрессов внутри себя рано или поздно повлияет на ваше здоровье и психику. Поэтому помните — если вы попадаете в долговую спираль, не отрывайтесь от своих близких, а находите в них поддержку.

4. Реструктуризация долга, то есть переговоры с кредитором. Одной из возможностей, которая может помочь всем тем, кто не в состоянии справиться со своими собственными финансовыми обязательствами, является реструктуризация долга. Это подразумевает переговоры с кредитором об изменении условий погашения обязательств, которые будут возможны для вас.

   Задолженность реструктурирована с целью адаптации условий погашения долга к текущему финансовому положению должника. Кредиторы обычно предлагают несколько решений, например, изменение графика погашения, то есть продление общего периода погашения и уменьшение стоимости отдельных платежей.

   Не менее привлекательным способом реструктуризации долга являются так называемые «кредитные каникулы». Они заключаются в приостановлении погашения обязательств на определенный (обычно несколько месяцев) период, благодаря которому должник получает дополнительное время для накопления необходимых средств.

5. Консолидация задолженности. В случае чрезмерной задолженности и беспощадной спирали обязательств каждый должник должен воздерживаться от получения другого кредита. В большинстве случаев это простой способ углубиться в долги и потерю контроля над своими финансами. Однако есть одно исключение из этого правила. Речь идет об использовании консолидированного кредита, который является специальным банковским продуктом, предназначенным для тех потребителей, у которых много мелких финансовых обязательств, ежемесячное погашение которых является для них сложной задачей.

   Консолидационный кредит состоит в объединении всех обязательств, принадлежащих должнику, в одно, которое несравнимо легче контролировать и регулярно оплачивать. Важно отметить, что для таких ссуд ежемесячный взнос намного меньше суммы отдельных взносов по каждому консолидированному обязательству. Поэтому стоит искать банк, который предоставит вам такой кредит и облегчит погашение.

6. Не превышать лимит принудительного взыскания задолженности. Между мировым и судебным способом взыскания задолженности в отношении задолженности существует тонкая грань. Любой должник, который хочет, чтобы с ним обращались лояльно и иметь возможность выплатить кредит на льготных условиях, не должен превышать эту черту и позволять инициировать судебное исполнительное производство. Пересекая границу "дружественного" принудительного взыскания долгов, можно ожидать суда, судебных приставов и компаний по взысканию долгов. Будет слишком поздно воспользоваться такими решениями, как вышеупомянутая реструктуризация или консолидация долга. Судебный пристав заберет вашу собственность и, не задумываясь, заберет все, над чем вы работали всю жизнь.

7. Увеличение дохода. Любой, кто борется со спиралью долга, должен подумать об увеличении своего дохода. Хотя это звучит тривиально, в действительности, однако, немногие должники решают устроиться на дополнительную работу или найти какую-либо подработку. К сожалению, для большинства людей с задолженностью гораздо проще взять другой кредит, чем взяться за увеличение их дохода.

   Другая возможность получить больший доход — сдать в аренду квартиру, комнату или даже гараж, которым вы владеете. Даже если у вас нет дополнительной собственности, вам следует подумать о временной аренде собственной квартиры (например, во время курортного сезона) и переехать к своей семье или друзьям на этот период.

8. Продажа некоторых активов. Если вы не можете найти дополнительный источник дохода (или даже после того, как вы устроились на другую работу, и вам недостаточно для погашения финансовой задолженности), стоит подумать о продаже ценных вещей, которыми вы владеете. Суть не в том, чтобы избавиться от всего, а в том, чтобы получить средства хотя бы на погашение части долга.

   В зависимости от ваших индивидуальных потребностей, вы можете продавать те предметы, которые вам нужны меньше всего — неиспользованный автомобиль, произведения искусства, дорогие, но неиспользованные украшения или неиспользованную детскую коляску.

9. Беспроцентный кредит от семьи. Когда мы сталкиваемся с финансовыми проблемами, первым и во многих случаях очень выгодным способом, который приходит в голову, является заимствование денег у близких. Однако, прежде чем вы решитесь одолжить деньги у членов семьи, стоит рассмотреть все плюсы и минусы. Заимствование денег у близких может быть очень проблематичным и иногда приводит к семейным спорам и ухудшению отношений между родственниками. Все зависит от ваших индивидуальных контактов с членами семьи.

   Если вы решите обратиться за помощью к близким, и они, узнав подробности вашего финансового положения, согласятся одолжить деньги, то следует мудро и ответственно использовать новую инъекцию денег. Воспринимайте оказанную помощь не только как кредит наличными, но и как кредит доверия.

10. Сокращение расходов. Спасение финансового положения не должно ограничиваться накоплением большего количества средств для заполнения «финансовой дыры». Также важно сэкономить деньги, которые могли бы вам помочь в борьбе с чрезмерной задолженностью. Если вы хотите освободиться от бремени задолженности, нужно сократить ежемесячные расходы и начать экономить даже самые маленькие суммы. Речь идет не только об ограничении ненужных покупок, таких как другая пара обуви или ненужных бытовых приборов. Экономия должна даже относиться к этим основным сборам и расходам — воде, энергии, топливу или продуктам питания.
11. Бесплатная юридическая помощь. Любой, кто борется с финансовыми проблемами и все еще не знает, как бороться с чрезмерной задолженностью, должен проконсультироваться с юристом. В случае людей с задолженностью очень важно найти консультанта, которому не требуется большая плата за их помощь.