
Любой может попасть в долги. Иногда просто одно неверное решение, необдуманный заем и даже — сложная неожиданная ситуация, которая поглотит все сбережения. Как выйти из долговой спирали и восстановить контроль над финансами?
Долговая спираль — это феномен падения "вглубь долга". Люди, попавшие в долговую спираль, обычно берут больше займов для финансирования своего первоначального долга. Они теряют контроль над своими расходами, и постоянно растущий долг существенно превышает их доходы.
Заполнение "финансовой дыры" последующими обязательствами не только не помогает выйти из сложной ситуации, а существенно ухудшает позицию — потому что в итоге стоимость каждого последующего кредита увеличивается. Не только бюджет, но и психика страдают от того, что "в спину дышит" огромный долг. Стресс разрушает организм, а постоянная раздражительность портит отношения с близкими.
Как побороть последствия долговой спирали?
Даже если погашение долга займет много лет, это решение будет лучшим для вас и вашего будущего. Есть много идей о том, как выбраться из долга — все, что вам нужно сделать, это хотеть и сделать этот первый шаг.
Разговор "по душам". Во времена трудностей вы должны помнить, что никто не безупречен, и долги могут возникнуть у каждого. Более чем очевидно, что даже самые предприимчивые люди хотя бы раз в жизни сталкивались с финансовыми проблемами и нуждались в помощи. Независимо от того, что вы думаете, ваш случай, конечно, не является уникальным.
Опыт других людей может помочь вам собраться и избавиться от финансовых трудностей. Даже если вы не думаете, что кто-то из ваших друзей попал в подобную ситуацию, вы можете быть удивлены. Каждый борется с проблемами, и каждый собирает ценный опыт на своем жизненном пути.
Иногда вместо того, чтобы прислушиваться к совету, достаточно просто «поговорить» с человеком, которому вы доверяете, чтобы почувствовать себя лучше. Сокрытие долга и подавление всех стрессов внутри себя рано или поздно повлияет на ваше здоровье и психику. Поэтому помните — если вы попадаете в долговую спираль, не отрывайтесь от своих близких, а находите в них поддержку.
Реструктуризация долга, то есть переговоры с кредитором. Одной из возможностей, которая может помочь всем тем, кто не в состоянии справиться со своими собственными финансовыми обязательствами, является реструктуризация долга. Это подразумевает переговоры с кредитором об изменении условий погашения обязательств, которые будут возможны для вас.
Задолженность реструктурирована с целью адаптации условий погашения долга к текущему финансовому положению должника. Кредиторы обычно предлагают несколько решений, например, изменение графика погашения, то есть продление общего периода погашения и уменьшение стоимости отдельных платежей.
Не менее привлекательным способом реструктуризации долга являются так называемые «кредитные каникулы». Они заключаются в приостановлении погашения обязательств на определенный (обычно несколько месяцев) период, благодаря которому должник получает дополнительное время для накопления необходимых средств.
Консолидация задолженности. В случае чрезмерной задолженности и беспощадной спирали обязательств каждый должник должен воздерживаться от получения другого кредита. В большинстве случаев это простой способ углубиться в долги и потерю контроля над своими финансами. Однако есть одно исключение из этого правила. Речь идет об использовании консолидированного кредита, который является специальным банковским продуктом, предназначенным для тех потребителей, у которых много мелких финансовых обязательств, ежемесячное погашение которых является для них сложной задачей.
Консолидационный кредит состоит в объединении всех обязательств, принадлежащих должнику, в одно, которое несравнимо легче контролировать и регулярно оплачивать. Важно отметить, что для таких ссуд ежемесячный взнос намного меньше суммы отдельных взносов по каждому консолидированному обязательству. Поэтому стоит искать банк, который предоставит вам такой кредит и облегчит погашение.
Увеличение дохода. Любой, кто борется со спиралью долга, должен подумать об увеличении своего дохода. Хотя это звучит тривиально, в действительности, однако, немногие должники решают устроиться на дополнительную работу или найти какую-либо подработку. К сожалению, для большинства людей с задолженностью гораздо проще взять другой кредит, чем взяться за увеличение их дохода.
Другая возможность получить больший доход — сдать в аренду квартиру, комнату или даже гараж, которым вы владеете. Даже если у вас нет дополнительной собственности, вам следует подумать о временной аренде собственной квартиры (например, во время курортного сезона) и переехать к своей семье или друзьям на этот период.
Продажа некоторых активов. Если вы не можете найти дополнительный источник дохода (или даже после того, как вы устроились на другую работу, и вам недостаточно для погашения финансовой задолженности), стоит подумать о продаже ценных вещей, которыми вы владеете. Суть не в том, чтобы избавиться от всего, а в том, чтобы получить средства хотя бы на погашение части долга.
В зависимости от ваших индивидуальных потребностей, вы можете продавать те предметы, которые вам нужны меньше всего — неиспользованный автомобиль, произведения искусства, дорогие, но неиспользованные украшения или неиспользованную детскую коляску.
Беспроцентный кредит от семьи. Когда мы сталкиваемся с финансовыми проблемами, первым и во многих случаях очень выгодным способом, который приходит в голову, является заимствование денег у близких. Однако, прежде чем вы решитесь одолжить деньги у членов семьи, стоит рассмотреть все плюсы и минусы. Заимствование денег у близких может быть очень проблематичным и иногда приводит к семейным спорам и ухудшению отношений между родственниками. Все зависит от ваших индивидуальных контактов с членами семьи.
Если вы решите обратиться за помощью к близким, и они, узнав подробности вашего финансового положения, согласятся одолжить деньги, то следует мудро и ответственно использовать новую инъекцию денег. Воспринимайте оказанную помощь не только как кредит наличными, но и как кредит доверия.